求解下列货币银行学问题感激不尽

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保险危机
2信托的基本含义与要素?3怎样认识保险的职能?

保险危机其实是诚信危机.第一,产品名称不诚信,例如意外伤害保险,指的是伤得很重,伤到残废,不是一般的意外轻伤；重大疾病保险指的是,病得快死了的那种,不是一般的重大疾病.第二,产品设计不诚信,投资类保险、理财类保险所说的高回报,并没有所说的那样,而是利用客户是外行人,就这样把客户坑了.第三,销售人员不诚信,不要以为什么经理、顾问、主任等名衔,就是真的,其实有些很普通推销员是一样的.第四,销售过程不诚信,推销产品的时候,口蜜腹剑、信口雌黄、夸大其词.最后,保险公司该承担责任、兑现承诺的时候,问题就来,推三阻四、诸多借口,要一大堆证明、报告、鉴定,不然不赔,甚至有些还玩文字陷阱,冠冕堂皇的指着合同书上的漏洞,说这个不在赔偿的范围内.或者少赔,或者干脆不赔,没见过有多赔的.
那么老百姓,既然买了保险,却得不到承诺的赔偿,有时甚至还得不到赔偿,那还买来干什么?所以买保险的人越来越少,而推销保险的人越来越不择手段,造成恶性循环.
信托的含义：受人之托,代人管理财物.是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名义,为受益人（委托人）的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为.
信托三要素：
(一)信托行为
　　信托行为是指以信托为目的的法律行为.信托约定(信托关系文件)是信托行为的依据,即信托关系的成立必须有相应的信托关系文件作保证.信托行为的发生必须由委托人和受托人进行约定.
(二)信托主体
信托主体包括：委托人、受托人以及受益人.
　　1、委托人.委托人是信托的创设者,他应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织.委托人提供信托财产,确定谁是受益人以及受益人享有的受益权,指定受托人,并有权监督受托人实施信托.
　　2.受托人.受托人承担着管理和处分信托财产的责任,应当是具有完全民事行为能力的自然人或者法人.受托人必须恪尽职守,履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务；必须为受托人的最大利益,依照信托文件和法律的规定管理和处分信托事务.
　　3、受益人.受益人是在信托中享有信托受益权的人,可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织,也可以是未出生的胎儿.公益信托的受益人则是社会公众,或者一定范围内的社会公众.
(三)信托客体
信托客体主要是指信托财产.
　　1、信托财产的定义和范围.信托财产是指受托人承诺信托而取得的财产,以及因管理、运用、处分该财产而取得的财产.通常我们也将前者称为信托财产,而将后者称为信托收益,信托财产和信托收益是广义的信托财产.
　　2、信托财产的特性.信托财产特性主要表现为独立性,具体包括三个方面：(1)信托财产与委托人的自有财产和受托人的固有财产相区别,因此信托财产的安全较有保证.(2)信托设立后,信托财产脱离委托人的控制,由具有理财经验的受托人对其进行有效管理,进而较好地实现信托财产的保值增值.(3)受托人因信托财产的管理、运用或其他情形而取得的财产都归入信托财产.受托人不享有信托利益.
　　3、信托财产的管理.为了保证信托财产的独立性,信托财产必须与受托人自己的固有财产及其他信托财产分别管理.只有分别管理,才能保障各个受益人的利益.如果信托财产是货币,可以放在一起管理、运用,但必须分别计算.
保险的职能是由保险的本质和内容决定的,它是指保险的内在的固有的功能.保险的职能包括基本职能和派生职能.
保险的职能概念.
保险的职能是由保险的本质和内容决定的,它是指保险的内在的固有的功能.保险的职能包括基本职能和派生职能.
保险的基本职能：
1.经济补偿职能
经济补偿的职能主要适用于广义的财产保险,即适用于财产损失保险、责任保险和信用保证保险等.
2.经济给付职能
对于人身保险而言,保险的基本职能不是经济补偿,而是经济给付.
保险的派生职能：
1.融资职能
融资职能是指保险人将保险资金中的暂时闲置部分,以有偿返还的方式重新投入社会再生产过程,以扩大社会再生产规模的职能.
2.防灾防损职能
保险人通过分析潜在的损害风险,评价保险标的的风险管理计划,提出费用合理的替代方案和采取损害管理措施等风险管理服务来实现防灾防损职能.
不论是保险也好,还是信托业好,都是建立在诚信的基础上,如果没有了诚信,保险的职能将不能实现,信托将没办法进行.特别是信托,有信,才有托,不信,就不会托.当没有诚信的时候,不管是保险,还是信托,都会面临危机.